Štednja
Osnovne informacije, pitanja i odgovori na temu “Štednja“
Štednja predstavlja jedini bankarski proizvod kod kojeg banka Vama plaća kamatu. Priča o štednji je posebno aktuelna u ovo doba godine, počev od svetskog dana štednje 31. oktobra. Tada banke nude najatraktivnije uslove za razne vidove oročenja.
Postoje dva osnovna oblika štednje: oročena i neoročena (štednja po viđenju).
Najzastupljeniji modeli oročene štednje su: standardna oročena štednja, rentna štednja, štednja sa mogućnošću uplate i isplate tokom perioda oročenja.
Narodna banka Srbije preporučuje štednju u nacionalnoj valuti, odnosno u dinarima. Kamatne stope za oročenje u dinarima su veće u odnosu na kamatne stope drugih valuta. Osim toga, dinarska kamata ne podleže oporezivanju, već se u celosti isplaćuje klijentu.
Porez na kamatu trenutno iznosi 15%.
Standardna oročena štednja
Novčana sredstva se vezuju ugovorom na određeni vremenski period, po određenoj kamatnoj stopi. Po isteku ugovora, na oročena sredsta se pripisuje kamata i celokupan iznos isplaćuje klijentu. Postoji i opcija reoročenja, koja predstavlja automatsko produženje ugovora na isti rok, pod uslovima trenutno važeće kamatne stope. Svako oročenje se može prekinuti u bilo kom trenutku, ali se onda gubi ugovorom definisana kamata i pripisuje kamatna stopa štednje po viđenju. Ona obično iznosi 0,05% na godišnjem nivou.
U određenim situacijama, banka Vam i u slučaju raskida ugovora, može priznati ugovorenu kamatnu stopu.
Rentna štednja
Rentna štednja je vid oročenja sa isplatom kamate u određenim vremenskim intervalima, mesečno, tromesečno, polugodišnje i godišnje. Prednost rentne štednje je ostvarivanje redovnih mesečnih prihoda. Nedostatak, razvodnjavanje ukupnog iznosa kamate.
Oročena štednja sa mogućnošću uplate i isplate
Banke daju različite nazive za ovaj proizvod. Postepena, aktivna, flexi štednja i slično. To je oblik oročenja kod kojeg je moguće vršiti uplate, a kod pojedinih proizvoda i isplate depozita( u određenom procentu) tokom trajanja ugovora. S jedne strane pruža mogućnost višekratnih uplata i obračun kamate na iznos zatečenog salda, od trenutka svake uplate. S druge strane, sredstva su u određenom procentu dostupna, a da ugovor nije raskinut.
Štednja po viđenju
Novčana sredstva su slobodna. Mogu se podizati i uplaćivati na račun u bilo kom trenutku. Kamata se obračunava i pripisuje na kraju godine.
Oročena štednja u EUR
Banka | 1m | 3m | 6m | 9m | 12m | 14 m | 18m | 24m | 25m | 36m | 60m |
0,20% | 1,25% | 2,50% | 2,40% | 2,10% | 2,30% | ||||||
2,70% | 2,75% | 2,80% | 2,50% | 2,50% | 2,20% | ||||||
2,20% | |||||||||||
0,50% | 1,00% | 2,90% - 3,00% | 2,90% - 3,00% | 2,50% - 2,60% | 2,50% - 2,60% | ||||||
0,50% | 1,50% | 3,00% | 2,65% | 2,50% | |||||||
0,05% | 0,10% | 0,50% | do 3,50% (min 10.000 EUR) | 0,60% | |||||||
2,80% - 3,10% | 2,50% - 2,90% | 2,50% - 2,90% | |||||||||
AIK | 2,75% | ||||||||||
2,50% - 3,60% | 2,80% - 4,00% | 3,00% - 4,00% | |||||||||
2,30% | 2,45% |
Vrednosti navedene u tabeli su vrednosti preuzete sa zvaničnih sajtova navedenih banaka na dan 28.05.2024. godine.
Banke su u mogućnosti da promene uslove svoje ponude u bilo kom trenutku.
Oročena štednja u RSD
Banka | 1m | 3m | 6m | 9m | 12m | 24m | 25m | 36m | 60m |
0,10% | 1,50% | 2,30% | 3,30% | 3,20% | 3,10% | ||||
2,00% | 4,00% | 4,40% - 4,60% | 4,40% - 4,60% | 4,00% - 4,20% | 4,00% - 4,20% | ||||
2,25% | 2,50% | 4,50% min 100.001 RSD | |||||||
0,30% | 1,50% | 3,00% | 3,50% | 3,50% | 3,50% | ||||
4,00% | do 4,80% | do 4,30% | do 4,30% | ||||||
5,00% | 5,50% - 6,00% | 6,00% - 6,50% | |||||||
3,45% | 4,45% |
Vrednosti navedene u tabeli su vrednosti preuzete sa zvaničnih sajtova navedenih banaka na dan 28.05.2024. godine.
Banke su u mogućnosti da promene uslove svoje ponude u bilo kom trenutku.
Pitanje: Poštovani,
Stavio sam pare na štednju, a banka me je zvala da imaju grešku u sistemu i da hoće da mi smanje kamatu.
Šta da radim?
Pitanje postavio: Miloš
Odgovor: Na osnovu navedenog, Vaše opcije su sledeće:
1. Opcija
Predlažemo da prvo pročitate Ugovor o štednji sklopljen sa bankom. Ukoliko u Ugovoru piše da je kamatna stopa fiksna, banka nema pravo da je menja za vreme trajanja oročenja. Ukoliko je kamatna stopa promenljiva, banka ima mogućnost promene kamate, ali na način koji je definisan u ugovoru.
2. Opcija
Ukoliko ne želite da trošite vreme i energiju na rešenje trenutnog problema sa kamatnom stopom, uvek imate mogućnost da raskinete ugovor sa ovom i sklopite novi ugovor o štednji sa nekom drugom poslovnom bankom.
3. Opcija
Ne morate da učinite ništa ukoliko je Vaš ugovor uredno potpisan i overen od strane ovlašćenih lica u Banci i nije u pitanju situacija navedena pod opcijom 1 (Ugovorom definisana promena kamatne stope), već Banka iz nekog drugog razloga želi da izmeni stavke važećeg Ugovora. Ovo nije opcija koju bi mi preporučili iz razloga korektnosti koju bi trebalo da pokažu obe ugovorne strane u slučaju da je nastao bilo kakav problem tokom saradnje.
Svakako preporučujemo da prvo porazgovarate sa bankarskim službenikom kako bi saslušali detaljno obrazloženje situacije i da tek tada donesete konačnu odluku u vezi svega toga.
Naravno, u svakom trenutku možete podneti pisani prigovor banci sa detaljnim obrazloženjem cele situacije u kojem biste dalje zatražili da Vam se objasni kako je nastala greška i koji su predlozi rešenja nastale situacije. Banka ima rok od 15 dana da odgovori na pisani prigovor.
Ukoliko ne budete zadovoljni dobijenim odgovorom, a i dalje budete smatrali da ste oštećeni na bilo koji način postupcima Vaše banke, uvek imate mogućnost podnošenja pritužbe na rad poslovne banke Narodnoj banci Srbije.
Pitanje: Da li je bolje štedeti u dinarima ili evrima?
Pitanje postavila: Marija
Odgovor: Preporuka Narodne banke Srbije je štednja u dinarima. Kurs je stabilan u poslednjih nekoliko godina, kamatne stope na dinarsku štednju su duplo veće, dobijena kamata se ne oporezuje.