Krediti na bazi 100% depozita

Odobreni iznos kredita jednak je iznosu položenog depozita.

Koriste ga klijenti koji na ovaj način žele da sačuvaju svoj novac, ali i oni koji ne zadovoljavaju uslove da im se kredit odobri na osnovu primanja.

Krediti na bazi 100% depozita su najsigurniji plasman za banku. Ukoliko, iz nekog razloga, klijent prestane da otplaćuje kredit, banka svoje potraživanje naplaćuje iz položenog depozita.

Prednosti ove vrste kredita:

Kamatna stopa je niža nego kod klasičnih gotovinskih kredita.

Ne morate biti u radnom odnosu.

Od dokumentacije Vam je potrebna samo lična karta.

Izveštaj Kreditnog biroa se može uraditi, ali podaci u njemu nisu od presudnog značaja.

Procenat zaduženja nema ograničenja.

Nedostaci:

Depozit se ne može koristiti dok se kredit ne otplati u celosti.

Banka može tražiti proveru kreditne sposobnosti, ukoliko u istoj primate zaradu i u korišćenju već imate kredite odobrene na osnovu primanja iz radnog odnosa.

Mali broj ljudi koristi ovu vrstu kredita iz prostog razloga što nemaju štednju.

Pregled ponuda banaka

Ponude banaka mogu se u mnogome razlikovati po: visini kamatne stope, pratećim troškovima itd.

Za odabir prave ponude, trebalo bi obići više banaka i prikupiti njihove informativne ponude.

Prema odluci Narodne banke Srbija, poslovne banke su u obavezi da svoju ponudu daju u zvaničnoj formi, sa iskazanim svim elementima kredita (visina anuiteta, kamatna stopa iskazana u procentima, troškovi odobrenja kredita, ukupan iznos za otplatu) i pravima i obavezama banke i korisnika proizvoda. Ponude pisane rukom na papiru, stikeru ili kucane, ali bez svih bitnih elemenata, predstavljaju lošu poslovnu praksu i te banke treba izbegavati ili insistirati na zvaničnoj ponudi, pre ulaska u dalju priču.

Promenljiva ili fiksna kamatna stopa

Promenljiva kamatna stopa znači da će se mesečni anuitet menjati na određeni vremenski period (mesečno, tromesečno, polugodišnje) u zavisnosti od toga koji način obračuna primenjuje banka u kojoj podnosite zahtev.

Fiksna kamatna stopa podrazumeva isti mesečni anuitet tokom celog perioda otplate. Fiksna kamatna stopa je inicijalno nešto veća od promenljive, ali isključuje rizik i neizvesnost tokom otplate kredita.

Promenljiva kamatna stopa dinarskih kredita sastoji se iz dva dela: fiksnog dela koji određuje banka i i promenljivog dela kamatne stope koji cini vrednost BELIBOR-a.

BELIBOR je referentna kamatna stopa za dinarska sredstva ponuđena od strane banaka Panela, na srpskom međubankarskom tržištu.

Dnevni pregled i kretanje vrednosti BELIBOR-a možete pogledati na sajtu Narodne banke: https://nbs.rs/sr/finansijsko_trziste/dnevni-pregled-ks/

Promenljiva kamatna stopa valutnih kredita se sastoji iz dva dela: fiksnog dela koji određuje banka i promenljivog dela kamatne stope koji čini vrednost euribor-a.

EURIBOR je međubankarska referentna kamatna stopa koja se primenjuje u zoni evra. Utvrđuje ga Evropska bankarska federacija i Asocijacija za finansijska tržišta.

Dnevni pregled I kretanje vrednosti EURIBOR-a možete pogledati na internet stranici:
https://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-rates.html

Nominalna i efektivna kamatna stopa

Nominalna kamatna stopa je kamata po kojoj se plaća kredit.

Efektivna kamatna stopa je nominalna kamata uvećana za sve troškove koje je korisnik kredita imao u toku odobrenja i korišćenja kredita. Što je veća efektivna kamatna stopa u odnosu na nominalnu, znak je da pored kamate koju plaćate banci za korišćeje kredita, imate i druge značajne troškove.