Krediti za penzionere

Predstavljaju nenamensku vrstu kredita kod koje klijenti dobijaju novčana sredstva ili refinansiraju postojeće kreditne obaveze uz isplatu dodatnog novca.

Maksimalan rok otplate, trenutno je 71 mesec, a maksimala starosna granica je 78 godina.

Koji su najvažniji koraci u dobijanju ove vrste kredita?

Pregled ponuda banaka

Ponude banaka mogu se u mnogome razlikovati po: visini kamatne stope, procentu zaduženja, pratećim troškovima itd.

Za odabir prave ponude, trebalo bi obići više banaka i prikupiti njihove informativne ponude. Ponuda može zavisiti od toga gde ste zaposleni, koja je visina primanja, da li planirate da prenesete zaradu u banku kod koje podižete kredit i slično.

Prema odluci Narodne banke Srbija, poslovne banke su u obavezi da svoju ponudu daju u zvaničnoj formi, sa iskazanim svim elementima kredita (visina anuiteta, kamatna stopa iskazana u procentima, troškovi odobrenja kredita, ukupan iznos za otplatu, troškovi osiguranja) i pravima i obavezama banke i korisnika proizvoda. Ponude pisane rukom na papiru, stikeru ili kucane, ali bez svih bitnih elemenata, predstavljaju lošu poslovnu praksu i te banke treba izbegavati ili insistirati na zvaničnoj ponudi, pre ulaska u dalju priču.

Promenljiva ili fiksna kamatna stopa

Promenljiva kamatna stopa znači da će se mesečni anuitet menjati na određeni vremenski period (mesečno, tromesečno, polugodišnje) u zavisnosti od toga koji način obračuna primenjuje banka u kojoj podnosite zahtev.

Fiksna kamatna stopa podrazumeva isti mesečni anuitet tokom celog perioda otplate. Fiksna kamatna stopa je inicijalno nešto veća od promenljive, ali isključuje rizik i neizvesnost tokom otplate kredita.

Promenljiva kamatna stopa dinarskih kredita sastoji se iz dva dela: fiksnog dela koji određuje banka i i promenljivog dela kamatne stope koji cini vrednost BELIBOR-a.

BELIBOR je referentna kamatna stopa za dinarska sredstva ponuđena od strane banaka Panela, na srpskom međubankarskom tržištu.

Dnevni pregled I kretanje vrednosti BELIBOR-a možete pogledati na sajtu Narodne banke: https://nbs.rs/sr/finansijsko_trziste/dnevni-pregled-ks/

Nominalna i efektivna kamatna stopa

Nominalna kamatna stopa je kamata po kojoj se plaća kredit.

Efektivna kamatna stopa je nominalna kamata uvećana za sve troškove koje je korisnik kredita imao u toku odobrenja i korišćenja kredita. Tu spadaju troškovi: dobijanja izveštaja Kreditnog biroa, menice, obrade kredita, godišnjeg ili mesečnog administriranja kredita, osiguranja. Što je veća efektivna kamatna stopa u odnosu na nominalnu, znak je da pored kamate koju plaćate banci za korišćeje kredita, imate i druge značajne troškove.

Osiguranje kredita

Krediti za penzionere su uz kolektivnu polisu Riziko osiguranja. Polisa pokriva smrt usled bolesti i smrt usled nezgode. Ukoliko u toku otplate kredita nastane osigurani slučaj, osiguravajuća kuća će isplatiti preostali dug po kreditu.

Klijenti ne plaćaju polisu, ali je zato kamata veća nego kod ostalih vrsta kredita.

Dokumentacija za podnošenje zahteva

Uglavnom su to obrasci koje dobijete u banci (popunjava ih i overava nadležni PIO fond), poslednja 3 penziona čeka i promet po tekućem računu za 3 ili 6 meseci. Promet po računu i overa dokumentacije se traže kada podnosite zahtev za kredit u drugoj banci. Za postojeće klijente, banke uglavnom ne traže ništa od navedene dokumentacije, jer sve podatke već imaju u sistemu.